多年來,徽商銀行始終堅持“立足中小企業”的市場定位,致力打造優秀的地方主流銀行,頂格做好民營企業金融服務工作,既有效落實了政策,又積極履行了金融機構的社會責任。截至2021年末,全行民營企業、授信1000萬元以下(含)小微企業貸款余額1621億元、829億元,較年初分別增加176億元、155億元,圓滿完成“兩增兩控”和民營企業貸款投放任務。特別是民營企業貸款在該行對公貸款中的占比達57.7%,較上年提高4.7個百分點。

健全“敢貸、愿貸、能貸”長效機制

解決民企融資難,實現“敢貸、愿貸、能貸”是關鍵;丈蹄y行持續加大資源投入、實行差異化政策支持,目前已形成了一套行之有效的內部激勵和考核機制。

為解除“敢貸”的后顧之憂,建立健全盡職免責和容錯糾錯機制,將民營企業、小微企業授信業務營銷、調查、審批、放款和貸后管理各環節中承擔管理職責人員和業務經辦人員,納入盡職免責范圍,并明確了11項盡職免責的認定標準和免責條件。

為激活“愿貸”的內生動力,一方面加大正向激勵力度,專門針對用于生產經營的微貸業務,設置專項產品獎勵方案并配置專門獎勵額度。另一方面,完善內部績效考核機制,提高民營企業融資業務的分值權重,針對單戶授信1000萬以下貸款,在分行目標責任制考核中最高給予60分加分。

為解除“能貸”的機制障礙,合理提高民營企業不良貸款考核容忍度,專門出臺民營企業小微企業不良貸款容忍度管理辦法,并在全行資產質量考核中,明確要求轉讓核銷計劃至少50%需要用于民營企業和小微企業。

定制個性化產品滿足不同企業需求

針對民營企業客戶的多樣化需求,徽商銀行創新推出針對性的金融服務產品,滿足用款方式靈活、審批流程高效、轉貸模式多樣、用款期限延長等多種融資需求。

徽商銀行率先推出以小微企業法人客戶為主體的純信用線上融資產品“信e貸”,依托金融科技與大數據技術,以小企業及法定代表人信用信息為依據,通過在線受理與審批,為客戶提供純信用線上融資服務。截至2021年末,“信e貸”余額182.8億元,較年初增加87.6億元,增幅92%。

某大型建筑施工企業經營范圍遍布世界,其上游供應商數量龐大,且絕大多數為民營企業,由于信用評級低、缺乏有效擔保方式,在傳統信貸模式下很難獲得貸款。針對這一情況,徽商銀行設計了“融鏈通”產品服務方案,由該企業自主選擇向合作良好的上游供應商簽發電子債權憑證,上游供應商借此開展融資,有效解決了上游供應商因缺少抵質押物而導致的融資難問題。目前,依托該企業累計發放的保理融資款項有648筆,累計發放金額6.48億元,輻射民營企業客戶266戶。

為降低民營企業貸款周轉成本,徽商銀行積極推廣無還本續貸產品“易連貸”,提前對接企業續貸需求,到期正常類續貸客戶可實現貸款歸還和支用無縫對接。截至2021年末,該產品貸款余額75.45億元。綜合運用人行貨幣政策直達工具,累計辦理普惠小微信用貸款162億元、延期貸款184億元。與省農擔合作開發的“農e貸”產品,擴大對涉農領域小微企業的貸款投放。持續推廣“科技e貸”、創新科技“園區貸”、“科技專利權質押貸”,增加對專精特新、科創、低碳綠色發展領域小微企業的信貸支持。

擴大金融服務覆蓋面

民營企業中的小微企業數量多、規模小、客群分散。如何讓金融服務觸達更多小微企業,是徽商銀行多年來一直努力探索的重點。

持續完善銀企對接機制。深入開展“十行千億萬企”融資專項行動,與多地政府簽訂戰略合作協議,建立層層對接聯系工作機制,重點圍繞“園區、專業市場、行業協會、商會和供應鏈”5大平臺,以支行為單位,組織召開銀企對接活動。

積極對接省級及以上園區。制定產業園區金融服務方案,健全園區企業白名單,建立“園區+擔保公司+銀行”三方合作的可復制風險分擔合作模式。截至2021年末,為2398戶園區白名單客戶累計投放130.6億元貸款。

強化供應鏈金融服務。以供應鏈重點企業為中心,依托重大項目、重點客戶,為上下游中小企業提供支持,不僅克服了銀行與企業之間信息不對稱問題,也降低了獲客成本。截至2021年末,全行應收類、預付類、存貨類等供應鏈金融業務累計投放154.41億元,較上年增長152%。

致力提升金融服務水平

徽商銀行認真落實“四送一服”工作,堅持“線下業務線上化、線上業務移動化”,不斷優化產品流程,提高服務效率,有效解決金融服務最后一公里的難題,連續九年在安徽省“十二大服務行業居民滿意度調查”中獲評銀行業第一名。

為提高審批及時性,徽商銀行合理下放審批權,建立總分兩級審批體系,將部分民營企業信貸業務發起和審批權下放至分支機構。目前,1000萬元以內的中小企業融資需求,在支行層面即可通過審批。實行客戶授信“一審終審制”,核定最高風險額度,可循環支用,將審批效率列為專項指標。針對新客戶,開展平行作業機制,由總分支、前中后臺組建平行作業團隊,將審批決策權適度前移,有效提高了后續審批流程效率。

積極運用金融科技手段,借助互聯網、云計算、大數據、人工智能等技術,通過在線受理與系統自動審批,大幅提升民營企業信貸業務審批效率。

此外,徽商銀行認真落實監管要求,推動降低民營企業融資成本。2021年末,普惠型小微貸款加權平均利率4.92%,較上年下降71個BP,市場主體獲得感明顯增強。

編輯:汪稱
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